Как подтвердить источник доходов для банка: какие документы нужны в каждом случае

Подтверждение доходов для банка стало привычной процедурой для миллионов клиентов украинских банков. Чтобы подтвердить источник средств, нужен документ, который прямо связывает деньги на счете с законным событием: зарплатой, продажей имущества, наследством, подарком или займом. Для официальных доходов подходят выписка из ГРФЛ и справки ОК-5 и ОК-7, которые бесплатно формируются в «Дії», электронном кабинете плательщика или на веб-портале ПФУ.

Требование объясняется финансовым мониторингом. Согласно Закону №361-IX банк является субъектом первичного финмониторинга и вправе требовать документы и пояснения по операциям клиента. Положение НБУ №65 от 19 мая 2020 года детализирует обязанность выяснять источники происхождения средств и состояния - глубина проверки зависит от уровня риска.

Закон считает пороговой операцию от 400 000 гривен, но только при наличии дополнительного признака: наличные, перевод за границу или участие политически значимого лица. Вместе с тем банк может запросить документы и на заметно меньшую сумму, если операция не похожа на привычное для вас поведение. Банковский меморандум ограничивает исходящие P2P-переводы 100 000 гривен в месяц для клиентов низкого и среднего риска и 50 000 гривен - для высокого.

Чаще всего запросы поступают после внесения крупной суммы наличных, зачисления средств из-за границы или резкого роста поступлений на карту. Кроме того, банк интересуется источником денег перед крупной покупкой или открытием значительного депозита. Еще один повод - несоответствие между анкетой и реальными оборотами: если в анкете указан доход 20 000 гривен в месяц, а на счет поступило 600 000, банк попросит пояснения даже при вполне законной операции.

Универсальные документы о доходах

Базовый документ - выписка из Государственного реестра физических лиц - плательщиков налогов (ГРФЛ). Она показывает все доходы, о которых отчитались работодатели, заказчики и другие налоговые агенты. Запрос можно подать в «Дії», «Моїй податковій» или электронном кабинете плательщика - ответ обычно приходит в течение часа.

Справку о доходах за последние 6 или 12 месяцев выдает бухгалтерия работодателя - она пригодится, когда зарплата высокая и нужно показать среднемесячный доход. Налоговая декларация вместе с квитанцией о принятии подтверждает доходы, с которых вы самостоятельно уплатили налог: аренду, продажу имущества или заработок за границей.

Какие документы нужны для каждого случая

Набор документов зависит от того, откуда появились средства:

• зарплата: выписка из ГРФЛ, справка ОК-7, справка о доходах с места работы;
• ФОП: декларация плательщика единого налога с квитанцией, книга учета доходов, выписка из реестра плательщиков единого налога;
• пенсия и соцвыплаты: справка о размере пенсии или пособия с веб-портала ПФУ;
• продажа недвижимости: нотариальный договор купли-продажи и подтверждение оплаты;
• продажа авто: договор купли-продажи, заключенный в сервисном центре МВД или у нотариуса;
• наследство: свидетельство о праве на наследство от нотариуса;
• подарок: договор дарения, в котором указаны сумма, дата и стороны;
• заем: письменный договор займа или расписка, для крупных сумм - нотариальное удостоверение;
• доходы из-за границы: выписка иностранного банка, трудовой договор, расчетные листки, налоговые документы с переводом;
• криптовалюта: выписка с биржи и история вывода средств на карту.

Документы на иностранном языке банки обычно просят перевести на украинский, а для официальных бумаг госорганов иногда требуют апостиль. Нужно ли нотариальное заверение, решает конкретное учреждение - уточните это до заказа перевода.

Сложнее всего подтвердить деньги, которые годами хранились дома или на криптобирже. Здесь помогают выписки о снятии средств со счетов или закрытии депозитов в прошлом, старые декларации, справки о доходах за прошлые годы и таможенная декларация о ввозе валюты. Пояснение стоит составить хронологически: когда и из каких доходов вы накопили сумму.

Что делать, если банк не принял документы

Единого срока ответа на запрос банка закон не устанавливает, поэтому ориентируйтесь на срок, указанный в самом запросе. Если документы собрать не успеваете, письменно попросите продление и укажите, когда их подадите. Когда документов нет совсем, напишите подробное пояснение с датами, суммами и косвенными доказательствами: выписками, перепиской, подтверждением сделки.

Без каких-либо документов банк может ограничить расходные операции или отказаться от обслуживания по статье 15 Закона №361-IX. Поэтому самый надежный сценарий - собрать пакет документов заранее, еще до того, как банк его запросит.

Ранее Politeka сообщала, как сменить банк для получения зарплаты.

Также Politeka сообщала, суд обязал ПриватБанк вернуть клиенту 11 055 гривен.