Купить год стажа за 45 656 грн: когда это выгодно, а когда деньги не вернутся
Минимальная пенсия и требования к стажу в Украине каждый год меняются, из-за чего многие задумываются о покупке недостающих лет. Но покупка стажа далеко не всегда выгодна - расчеты показывают, что ответ зависит от того, что именно она дает: право выйти на пенсию раньше или лишь небольшую надбавку к выплате.
Окупаемость считают просто: стоимость стажа делят на деньги, которые он приносит ежемесячно. Стоимость года стажа в 2026 году - 45 656,16 грн. За прошлые периоды с 1 января 2004 года платят двойной минимальный ЕСВ, то есть 3 804,68 грн за месяц. Три года стоят 136 968,48 грн, пять лет - 228 280,80 грн, а всю сумму платят одним платежом в течение 10 дней после подписания договора с налоговой.
Что именно вы покупаете: право или размер пенсии
Первый тип выгоды - право выйти на пенсию в 60 или 63 года вместо 63 или 65, и тогда человек получает 24-36 дополнительных месяцев выплат. Второй тип - надбавка к размеру, ведь каждый год стажа добавляет 1% к коэффициенту стажа. Первая измеряется десятками тысяч гривен, вторая - десятками гривен в месяц.
Пенсию вычисляют по формуле П = Зс × Кз × Кс, где Зс для назначений 2026 года составляет 17 482,87 грн. Коэффициент заработка Кз показывает, во сколько раз ваша зарплата с 1 июля 2000 года превышала среднюю по стране. Купленные месяцы оценивают с Кз 0,4, ведь взнос платят с минимальной базы.
Сценарий 1: не хватает одного года
Человеку в 2026 году исполняется 60 лет, а в реестре ПФУ 32 года стажа при нужных 33. Без докупки пенсию назначат только в 63 года. Один год стоит 45 656,16 грн, а докупка дает право оформить выплату сразу - на 36 месяцев раньше.
За это время человек получит около 182 000 грн, тогда как без докупки эти деньги были бы потеряны. Вложенные 45 656 грн возвращаются уже за 9 месяцев, а чистый выигрыш за три года превышает 136 000 грн. Даже при низком заработке, когда пенсию повышают до минимума 3 406 грн, окупаемость составляет 13-14 месяцев, а выигрыш около 77 000 грн.
Сценарий 2: не хватает трех лет
Тот же человек в 60 лет имеет лишь 30 лет стажа. Три года стоят 136 968,48 грн и платятся сразу. За 36 месяцев раннего выхода человек получит около 172 000 грн пенсии, вложенное вернется примерно за 29 месяцев, а чистый выигрыш составит около 35 000 грн.
Но для человека с низким заработком картина иная: расчетная пенсия ниже минимума, поэтому он получит те же 3 406 грн. За три года это 122 616 грн, что на 14 352 грн меньше расходов - докупка убыточна. Женщина с 30 годами стажа имеет право на минимум 3 725 грн, но и у нее выходит минус около 2 900 грн.
Сценарий 3: не хватает пяти лет
Человек 63 лет имеет 18 лет стажа при нужных 23. Без докупки он выйдет на пенсию в 65 лет. Пять лет стоят 228 280,80 грн, но ранний выход дает лишь 24 месяца выплат, то есть 81 744 грн. После 65 лет разницы нет совсем, а человек теряет более 146 000 грн.
Даже с более высоким заработком, когда Кз равен 1,2, ранний выход приносит около 96 500 грн, а надбавка после 65 лет составляет лишь 245 грн - остальное будет возвращаться более 40 лет. Здесь ответ на вопрос «докупить или ждать» - в пользу ожидания.
Когда докупка «сверх нормы» не дает ничего
Если стажа уже достаточно, докупка одного года добавляет 1% к коэффициенту стажа, но одновременно снижает средний Кз. Человек в 60 лет с 35 годами стажа и Кз 1,2 получит надбавку лишь 16 грн в месяц. Даже в лучшем случае 45 656 грн возвращаются за 22 года, а в реальных условиях - за 70-240 лет.
Неработающим пенсионерам с 1 марта 2026 года доплачивают до 3 406 грн независимо от стажа, а при полном стаже минимум для людей до 70 лет составляет 3 725 грн. Если расчетная пенсия ниже этого уровня, купленный год лишь приближает ее к минимуму, а сама выплата не меняется. При Кз 0,5 пенсия превысит 3 406 грн только при 39 годах стажа.
Как принять решение
Стоит принимать решение по собственным данным, а не по средним примерам. Сначала закажите на портале ПФУ справку ОК-7 и определите, сколько лет стажа уже учтено. Затем посчитайте, в каком возрасте получите право на пенсию без докупки и сколько месяцев выплат она дает.
Далее оцените пенсию по формуле, сравните ее с минимумом 3 406 грн и разделите стоимость стажа на месячную выплату. Например, если 45 656 грн возвращаются за 9 месяцев - это выгодное вложение, а если за 22 года и больше - деньги лучше оставить себе. Альтернативой может быть депозит или ОВГЗ, но доход по депозиту облагают 18% НДФЛ и 5% военного сбора.
Ранее Politeka сообщала, как подтвердить стаж для пенсии без трудовой книжки.
Также Politeka сообщала, какой стаж засчитывают матери за уход за детьми.
Как сообщала Politeka, кто может получить двойной стаж.